上海銀行有限公司

2020年半年度報(bào)告摘要

1重要提示

1.1本半年度報(bào)告摘要來(lái)自2020年半年度報(bào)告全文。為全面了解公司的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況和未來(lái)發(fā)展規(guī)劃，投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀刊登在上海證券交易所網(wǎng)站()和公司網(wǎng)站()上的2020年半年度報(bào)告全文。

1.2本公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員保證半年度報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其承擔(dān)個(gè)別和連帶的法律責(zé)任。

1.3 2020年8月21日，本公司第五屆董事會(huì)第十五次會(huì)議審議通過(guò)了《關(guān)于上海銀行股份有限公司2020年半年度報(bào)告及摘要的議案》。會(huì)議應(yīng)出席董事18人，實(shí)際出席董事18人。公司四名監(jiān)事列席了會(huì)議。

1.4報(bào)告期內(nèi)不進(jìn)行利潤(rùn)分配或資本公積轉(zhuǎn)增股本。

1.5公司2020年半年度財(cái)務(wù)報(bào)告未經(jīng)審計(jì)，但經(jīng)普華永道中天會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)審計(jì)，并出具了審計(jì)報(bào)告。

2公司的基本情況

2.1公司簡(jiǎn)介

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2.2主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

2.2.1主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)

單位:人民幣1000元

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注:每股收益和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《公開(kāi)發(fā)行證券的公司信息披露編報(bào)規(guī)則第9號(hào)——凈資產(chǎn)收益率和每股收益的計(jì)算與披露》(2010年修訂)計(jì)算。2017年12月，公司發(fā)行面值為200億元的非累積優(yōu)先股，本期不支付優(yōu)先股股息。因此，在計(jì)算每股收益、每股凈資產(chǎn)和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率時(shí)，不從“歸屬于母公司普通股股東的凈利潤(rùn)”中扣除優(yōu)先股股息，而從優(yōu)先股中扣除“歸屬于母公司普通股股東的平均凈資產(chǎn)”和“歸屬于母公司普通股股東的凈資產(chǎn)”。

主要財(cái)務(wù)指標(biāo)

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2.3非經(jīng)常性損益項(xiàng)目和金額

注:根據(jù)《公開(kāi)發(fā)行證券的公司信息披露解釋性公告第1號(hào)——非經(jīng)常性損益》(證監(jiān)會(huì)公告2008年第43號(hào))計(jì)算。

2.4報(bào)告期末前十名普通股股東持股情況表

單位:股份

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注意:

1.報(bào)告期末前十名股東名單與報(bào)告期初相同，部分前十名股東因股份增減變動(dòng)導(dǎo)致持股變動(dòng)；

2.西班牙銀行持有公司股份929，137，290股，占公司總股本的6.54%，其中香港中央結(jié)算有限公司代理股份8，479，370股，占公司總股本的0.06%；

3.上海商業(yè)銀行股份有限公司持有公司股份426，211，240股，占公司總股本的3.00%，其中香港中央結(jié)算有限公司名下代理股份42，635，320股，占公司總股本的0.30%；

4.香港中央結(jié)算有限公司是由他人指定為名義持有人，代表他人持有股份的機(jī)構(gòu)，包括香港及海外投資者持有的滬股通股份。香港中央結(jié)算有限公司持有的公司股份，包括西班牙桑坦德銀行持有的8，479，370股，上海商業(yè)銀行股份有限公司持有的42，635，320股；

5.公司不知道上述股東之間的關(guān)系，也不知道他們是否為一致行動(dòng)人。

2.5報(bào)告期末前十名優(yōu)先股股東持股情況表

3業(yè)務(wù)討論和分析

3.1總體運(yùn)行條件分析

報(bào)告期內(nèi)，面對(duì)新冠肺炎疫情的嚴(yán)重影響，在黨中央的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，全國(guó)疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展整體推進(jìn)不斷顯現(xiàn)成效，經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步回到正軌。本集團(tuán)堅(jiān)持戰(zhàn)略引領(lǐng)，響應(yīng)宏觀政策導(dǎo)向，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，積極降費(fèi)讓利，在市場(chǎng)變化趨勢(shì)中抓住機(jī)遇，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，深化專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)應(yīng)對(duì)，完善風(fēng)險(xiǎn)防范和化解機(jī)制，全面推進(jìn)三年發(fā)展規(guī)劃的收官，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

3.1.1穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和可持續(xù)的利潤(rùn)增長(zhǎng)。

報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)111.31億元，同比增長(zhǎng)3.90%。營(yíng)業(yè)收入254.12億元，同比增長(zhǎng)1.04%，主要是資產(chǎn)負(fù)債增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，以及代客理財(cái)、代銷基金、債券承銷等手續(xù)費(fèi)及傭金增長(zhǎng)。

報(bào)告期內(nèi)，基本每股收益0.78元，同比增長(zhǎng)4.00%；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為13.69%，同比下降0.93個(gè)百分點(diǎn)；報(bào)告期末歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)為11.45元，比上年末增長(zhǎng)3.81%。

3.1.2業(yè)務(wù)快速發(fā)展，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

報(bào)告期末，集團(tuán)資產(chǎn)總額為23，882.29億元，比上年末增長(zhǎng)6.76%。繼續(xù)強(qiáng)化主業(yè)經(jīng)營(yíng)，全力支持疫情防控，加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度。報(bào)告期末，客戶貸款及墊款總額為10，288.65億元，比上年末增長(zhǎng)5.80%。其中，普惠金融、供應(yīng)鏈金融、民生金融貸款增長(zhǎng)較快，信貸結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化。以核心存款拓展為重點(diǎn)，加強(qiáng)產(chǎn)品、渠道、客戶營(yíng)銷的深度融合，實(shí)現(xiàn)存款穩(wěn)定增長(zhǎng)。報(bào)告期末，存款總額12，841.08億元，比上年末增長(zhǎng)8.27%，存款總額占負(fù)債總額的58.23%。 比上年末提高0.65個(gè)百分點(diǎn)。

3.1.3資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，撥備覆蓋率水平穩(wěn)定。

報(bào)告期末，本集團(tuán)不良貸款率為1.19%，比上年末上升0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為330.61%，較去年末下降6.54個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.92%，比上年末高0.02個(gè)百分點(diǎn)。在疫情背景下，本集團(tuán)積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)變化，不斷完善資產(chǎn)質(zhì)量管控機(jī)制，加強(qiáng)重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶的大額授信和風(fēng)險(xiǎn)防控，資產(chǎn)質(zhì)量波動(dòng)幅度保持在可控范圍內(nèi)，繼續(xù)保持同業(yè)先進(jìn)水平。

3.1.4完善資本管理和資本補(bǔ)充機(jī)制，各級(jí)資本水平充足。

報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)不斷優(yōu)化資本管理體系，完善激勵(lì)約束機(jī)制，引導(dǎo)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高資本使用效率；加強(qiáng)資本的前瞻性預(yù)測(cè)分析和補(bǔ)充規(guī)劃，積極推進(jìn)外部資本補(bǔ)充。報(bào)告期末，本集團(tuán)資本充足率為13.24%，一級(jí)資本充足率為10.75%，核心一級(jí)資本充足率為9.55%，資本充足率水平合規(guī)穩(wěn)定。

3.2財(cái)務(wù)報(bào)表分析

利潤(rùn)表分析

報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)111.48億元，同比增加4.08億元，增幅為3.80%。下表列示了本集團(tuán)主要損益項(xiàng)目的變動(dòng)情況:

本集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入主要項(xiàng)目的金額、比例及變動(dòng)情況如下:

報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入254.12億元，同比增加2.61億元，增幅104%，其中利息凈收入增加27.53億元，增幅19.26%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增加2.85億元，增幅8.36%，其他非利息凈收入減少27.77億元，增幅37.26%。

注:尾差是四舍五入造成的。

3.2.2資產(chǎn)負(fù)債表分析

3.2.2.1資產(chǎn)

報(bào)告期末，集團(tuán)資產(chǎn)總額為23，882.29億元，比上年末增加1，511.47億元，增長(zhǎng)6.76%。

注:1。包括交易性金融資產(chǎn)、債權(quán)投資、其他債權(quán)投資和其他權(quán)益工具投資；

2.包括衍生金融資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、遞延所得稅資產(chǎn)和其他資產(chǎn)。

客戶貸款和預(yù)付款

報(bào)告期末，本集團(tuán)客戶貸款及墊款總額10，288.65億元，比上年末增長(zhǎng)5.80%。其中，公司貸款及墊款余額6120.5億元，比上年末增長(zhǎng)4.84%。個(gè)人貸款及墊款余額3238.25億元，比上年末增長(zhǎng)0.64%。

本集團(tuán)積極把握逆周期刺激政策帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體、服務(wù)小企業(yè)、服務(wù)民生，加大疫情防控力度，開(kāi)展普惠金融貸款，幫助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。圍繞國(guó)家重大戰(zhàn)略和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推出“向上資產(chǎn)池”、“向上普惠”在線金融服務(wù)平臺(tái)等線上產(chǎn)品和服務(wù)平臺(tái)，帶動(dòng)公司貸款增長(zhǎng)；立足零售信貸持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展，主動(dòng)應(yīng)對(duì)，推動(dòng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)回歸本源，穩(wěn)步發(fā)展住房抵押貸款業(yè)務(wù)，加快全流程風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)，加強(qiáng)連帶債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控， 繼續(xù)推進(jìn)基于大數(shù)據(jù)應(yīng)用和技術(shù)賦能的智能風(fēng)控建設(shè)，加大智能催收等技術(shù)應(yīng)用，加強(qiáng)貸后管理，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、收益、質(zhì)量的良好平衡。

本集團(tuán)客戶貸款及墊款情況詳見(jiàn)半年報(bào)全文「貸款質(zhì)量分析」。

3.2.2.2負(fù)債累累

報(bào)告期末，本集團(tuán)負(fù)債總額為22，050.53億元，比上年末增加1，451.98億元，增長(zhǎng)7.05%。

注:1。包括衍生金融負(fù)債、應(yīng)付職工薪酬、應(yīng)付稅款、預(yù)計(jì)負(fù)債和其他負(fù)債；

2. The tail difference is caused by rounding.

接受存款

報(bào)告期末，本集團(tuán)吸收存款余額13，016.82億元，比上年末增加981.31億元，增長(zhǎng)8.15%。本集團(tuán)著力拓展核心存款，加強(qiáng)產(chǎn)品、渠道和客戶營(yíng)銷的深度融合，存款穩(wěn)步增長(zhǎng)，存款總額占總負(fù)債的58.23%，較去年末上升0.65個(gè)百分點(diǎn)。

3.2.2.3股東權(quán)益

報(bào)告期末，本集團(tuán)股東權(quán)益1，831.76億元，比上年末增加59.5億元，增長(zhǎng)3.36%，主要是報(bào)告期實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)及利潤(rùn)分配所致。

4銀行信息和數(shù)據(jù)匯總

4.1資本充足率

1.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的相關(guān)要求，本集團(tuán)采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，基本指數(shù)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。資本管理情況詳見(jiàn)公司網(wǎng)站發(fā)布的《上海銀行2020年上半年資本充足率報(bào)告》。

2. The tail difference is caused by rounding.

4.2 Leverage ratio

4.3 liquidity coverage ratio

4.4 Proportion of net stable funds

4.5 Other financial information disclosed according to regulatory requirements

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Note: 1. loan-to-deposit ratio is a regulatory legal person;

2. Single largest customer loan ratio = single largest customer loan balance/net capital,

Maximum loan ratio of ten customers = total loan balance of ten customers/net capital.

5 business overview

5.1批發(fā)金融業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，公司積極踐行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營(yíng)理念，緊扣國(guó)家戰(zhàn)略布局和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)資源稟賦，深耕長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)、京津冀等重點(diǎn)區(qū)域提升普惠金融、供應(yīng)鏈金融、科技金融、民生金融、跨境金融、投資銀行等“六大金融”服務(wù)體系，推出綠色金融服務(wù)方案，提升獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和低成本負(fù)債的能力。深化客戶管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新線上產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。與此同時(shí)， 公司全力支持疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，率先對(duì)接政府部門，推出專項(xiàng)授信額度，出臺(tái)疫情防控和保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展“20條措施”，主動(dòng)降費(fèi)讓利，有效降低企業(yè)融資成本。防疫再貸款規(guī)模在上海三家法人銀行中排名第一。

報(bào)告期末，公司存款余額9，521.26億元，比上年末增長(zhǎng)8.10%；公司貸款及墊款余額5938.20億元，比上年末增長(zhǎng)4.75%；公司貸款及墊款不良率1.10%，較去年末下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，中間業(yè)務(wù)收入21.81億元，同比增長(zhǎng)19.38%。下半年，公司將繼續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，完善客戶管理體系建設(shè)，打磨升級(jí)上行普惠、上行E鏈、上行資產(chǎn)池、跨境線上平臺(tái)等頂級(jí)產(chǎn)品，構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)控體系，培養(yǎng)專業(yè)人才，推動(dòng)公司業(yè)務(wù)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。

報(bào)告期內(nèi)，批發(fā)金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入179.05億元，占集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入的70.46%，其中利息凈收入110.22億元，同比增長(zhǎng)23.91%，占集團(tuán)利息凈收入的64.66%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入23.27億元，同比增長(zhǎng)18.30%，占集團(tuán)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的63.08%；稅前利潤(rùn)110.29億元，同比增長(zhǎng)17.53%，占集團(tuán)稅前利潤(rùn)的89.99%。

5.1.1公司客戶

公司立足國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局，積極響應(yīng)黨中央、國(guó)務(wù)院和地方政府引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)合理讓利的政策要求，認(rèn)真落實(shí)國(guó)家“六穩(wěn)六?！闭?，積極落實(shí)金融支持穩(wěn)企保就業(yè)的工作要求，通過(guò)一系列措施降低實(shí)體企業(yè)綜合成本。 如發(fā)放疫情防控優(yōu)惠貸款、支持中小企業(yè)延期還本付息、出臺(tái)降低服務(wù)收費(fèi)政策、加大普惠金融、供應(yīng)鏈金融、科技金融等重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)信貸支持補(bǔ)貼等。 在報(bào)告所述期間結(jié)束時(shí)， 累計(jì)提供防疫相關(guān)貸款28.08億元，在小額再貸款、分期還本、普惠信用貸款等政策支持工具下累計(jì)提供貸款28.25億元。深化上海城市建設(shè)和服務(wù)，幫助吸引區(qū)域投資，支持重點(diǎn)工業(yè)園區(qū)建設(shè)，提高醫(yī)療、教育、物業(yè)、舊改等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)覆蓋率。，服務(wù)長(zhǎng)三角生態(tài)綠色融合發(fā)展示范區(qū)、上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)、上海虹橋國(guó)際開(kāi)放樞紐等重點(diǎn)區(qū)域和重大項(xiàng)目建設(shè)。優(yōu)化上行e鏈平臺(tái)功能，推出全流程在線資產(chǎn)池業(yè)務(wù)；創(chuàng)新“R&D貸”等產(chǎn)品，提升科技金融服務(wù)， 并為轄區(qū)內(nèi)超過(guò)四分之一的科技創(chuàng)新板上市企業(yè)提供服務(wù)。首批投資者參與國(guó)家綠色發(fā)展基金，發(fā)布綠色金融行動(dòng)計(jì)劃，助力綠色產(chǎn)業(yè)和綠色城市發(fā)展。

堅(jiān)持“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，深入推進(jìn)“六大金融”服務(wù)體系，聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化升級(jí)，通過(guò)服務(wù)流程重塑和創(chuàng)新線上金融產(chǎn)品，構(gòu)建多渠道、線上獲客模式，不斷擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)。報(bào)告期末，公司客戶23.01萬(wàn)戶，其中有效客戶10.05萬(wàn)戶。普惠金融貸款客戶38739戶，較去年末增加16362戶，增長(zhǎng)73.12%。線上供應(yīng)鏈金融貸款客戶數(shù)為2510戶，較去年末增加1448戶，增幅為136.35%。科技企業(yè)貸款客戶1253戶，比上年末增加184戶，增長(zhǎng)17.21%。有跨境業(yè)務(wù)的企業(yè)客戶近萬(wàn)家，6，自由貿(mào)易核算單元下已開(kāi)立自由貿(mào)易賬戶725戶，較去年末增加110戶，增長(zhǎng)1.66%。

5.1.2普惠金融

公司堅(jiān)持以服務(wù)小微業(yè)務(wù)為戰(zhàn)略重點(diǎn)，繼續(xù)以線上化、平臺(tái)化、標(biāo)準(zhǔn)化、中心化為發(fā)展方向，以產(chǎn)品體系、獲客渠道、服務(wù)流程、團(tuán)隊(duì)建設(shè)為重點(diǎn)，推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。積極響應(yīng)央行的支小貸、穩(wěn)企、保就業(yè)等系列政策，全力支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，確保實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。創(chuàng)新推出普惠金融數(shù)據(jù)產(chǎn)品，內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)整合應(yīng)用，量化模型分析，大數(shù)據(jù)增信。通過(guò)“大數(shù)據(jù)+人工智能”技術(shù)的應(yīng)用，我們將不斷完善客戶畫(huà)像，進(jìn)行自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)篩查， 增強(qiáng)主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。圍繞客戶需求，打造“向上普惠”的在線金融服務(wù)平臺(tái)，豐富服務(wù)渠道，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，為小微企業(yè)提供涵蓋注冊(cè)、開(kāi)戶、貸款、理財(cái)、結(jié)算等功能的全流程在線綜合金融服務(wù)。公司將繼續(xù)豐富“向上普惠”產(chǎn)品體系，構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、純線上向上的普惠業(yè)務(wù)平臺(tái)，打磨輕便便捷的業(yè)務(wù)流程，以極簡(jiǎn)高效的用戶體驗(yàn)推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展再上新臺(tái)階。

報(bào)告期內(nèi)，普惠金融貸款金額229.93億元，同比增加128.10億元，增長(zhǎng)125.80%。報(bào)告期末，普惠金融貸款余額352.2億元，比上年末增加114.9億元，增長(zhǎng)48.42%。

供應(yīng)鏈金融

公司以客戶為中心，深耕產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景服務(wù)，引入金融科技，構(gòu)建流程在線化、管理自動(dòng)化、模式標(biāo)準(zhǔn)化、渠道移動(dòng)化的線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系。繼續(xù)推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)拓展，以高端制造、醫(yī)療醫(yī)藥、建筑、數(shù)字消費(fèi)等重點(diǎn)行業(yè)為重點(diǎn)，深化供應(yīng)鏈金融服務(wù)，拓寬普惠金融服務(wù)覆蓋面。完善線上供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)，完成“上行e鏈”線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)與“上行普惠”系統(tǒng)的功能整合，提升客戶服務(wù)水平；推出全流程在線“上游資產(chǎn)池”產(chǎn)品， 企業(yè)在業(yè)務(wù)往來(lái)中收取的各種票據(jù)和其他資產(chǎn)的收取和管理。加強(qiáng)金融科技賦能，進(jìn)一步加強(qiáng)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)應(yīng)用，優(yōu)化推廣線上供應(yīng)鏈產(chǎn)品，豐富“非接觸式服務(wù)”方式保障疫情期間金融服務(wù)，持續(xù)推進(jìn)供應(yīng)鏈金融“數(shù)字化、線上化”轉(zhuǎn)型，走線上供應(yīng)鏈金融之路，助力普惠金融發(fā)展。公司將以科技創(chuàng)新引領(lǐng)產(chǎn)品創(chuàng)新，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈和客戶交易全生命周期，豐富“上行e鏈”、“上行資產(chǎn)池”等頂級(jí)產(chǎn)品的服務(wù)場(chǎng)景和服務(wù)模式，深化品牌特色，不斷提升普惠金融服務(wù)水平。

報(bào)告期末，公司圍繞產(chǎn)業(yè)鏈核心向上下游企業(yè)提供的金融信貸支持余額為328.31億元，比上年末增加34.13億元，增長(zhǎng)11.60%。同口徑下投入金額為210.16億元。通過(guò)線上供應(yīng)鏈金融，普惠金融內(nèi)貸款余額較去年末增長(zhǎng)184.85%，普惠金融貸款客戶數(shù)較去年末增加1029戶。線上供應(yīng)鏈助力普惠金融成效顯著。

5.1.4科技創(chuàng)新金融

公司積極實(shí)施國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，積極服務(wù)上海建設(shè)具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心，以專業(yè)服務(wù)聚焦集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，助推科技創(chuàng)新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

產(chǎn)品方面，以“覆蓋企業(yè)全生命周期服務(wù)”為目標(biāo)，圍繞科技貸款、服務(wù)咨詢、現(xiàn)金管理、產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)、投貸聯(lián)動(dòng)五個(gè)維度，構(gòu)建科技產(chǎn)品體系。搭建“海創(chuàng)E家”投融資交流服務(wù)平臺(tái)，為科技型企業(yè)和股權(quán)投資機(jī)構(gòu)提供一站式開(kāi)戶、支付結(jié)算、投融資等綜合金融服務(wù)。創(chuàng)新推出研發(fā)貸款產(chǎn)品，重點(diǎn)滿足企業(yè)在研發(fā)和技術(shù)成果轉(zhuǎn)化階段的資金需求。對(duì)于已上市和計(jì)劃上市的科技型企業(yè)，通過(guò)科技創(chuàng)新板上市服務(wù)中心設(shè)計(jì)專屬服務(wù)方案。在客戶方面， 結(jié)合園區(qū)金融批量獲客，從源頭上提高對(duì)高科技企業(yè)的服務(wù)覆蓋。深化與張江集團(tuán)、上海交通大學(xué)、中國(guó)科學(xué)院、上海市科委、自貿(mào)區(qū)臨港新區(qū)管委會(huì)等一系列產(chǎn)學(xué)研政機(jī)構(gòu)的合作，探索聯(lián)合創(chuàng)新中心、科技創(chuàng)新金融實(shí)驗(yàn)室等創(chuàng)新模式，依托創(chuàng)新服務(wù)載體，共享客戶資源，加快科技成果轉(zhuǎn)化。公司將繼續(xù)依托創(chuàng)新服務(wù)載體，緊密聯(lián)系科技創(chuàng)新板和創(chuàng)業(yè)板，將綠色發(fā)展理念與科技金融相融合，支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

報(bào)告期末，科技型企業(yè)貸款余額869.36億元，比上年末增長(zhǎng)2.47%。

5.1.5民生金融

公司立足上海市場(chǎng)，加快提升長(zhǎng)三角區(qū)域運(yùn)營(yíng)能力，致力于打造“民生金融”服務(wù)體系，覆蓋基礎(chǔ)設(shè)施、政務(wù)服務(wù)、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老、物業(yè)、舊區(qū)改造等重點(diǎn)領(lǐng)域。深耕上海市場(chǎng)，啟動(dòng)“助力區(qū)域招商”專項(xiàng)行動(dòng)計(jì)劃，為地方政府機(jī)構(gòu)在支持土地開(kāi)發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、幫助企業(yè)落戶等方面提供全方位金融服務(wù)，成為北外灘招商系列活動(dòng)的獨(dú)家合作銀行。作為上海市首批信用醫(yī)療服務(wù)試點(diǎn)銀行之一，參與了上海市政府2020年“一件事”項(xiàng)目。 并通過(guò)創(chuàng)新信用醫(yī)療服務(wù)、無(wú)感支付等便民醫(yī)療服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了首批試點(diǎn)醫(yī)院的服務(wù)覆蓋率。我公司是上海智慧醫(yī)療服務(wù)時(shí)間最長(zhǎng)、醫(yī)院數(shù)量最多的銀行之一，首創(chuàng)了“刷臉就醫(yī)”、智能住院服務(wù)機(jī)器人等多項(xiàng)便民醫(yī)療服務(wù)。結(jié)合疫情影響下醫(yī)改產(chǎn)生的服務(wù)創(chuàng)新需求，升級(jí)建設(shè)了線上+線下融合、服務(wù)醫(yī)院+患者的“上銀e療”服務(wù)生態(tài)圈，服務(wù)上海138家公立醫(yī)院。與上海市教委共同推進(jìn)教育對(duì)外開(kāi)放、民辦教育發(fā)展、教育信息化建設(shè)等重點(diǎn)工作。 并實(shí)施“留學(xué)上?！薄⑸虾Ｃ褶k中小學(xué)金融素養(yǎng)教育等項(xiàng)目，初步構(gòu)建面向國(guó)際學(xué)校、優(yōu)質(zhì)民辦學(xué)校等目標(biāo)客戶的特色綜合服務(wù)體系。為超2400個(gè)小區(qū)提供房屋維修資金管理服務(wù)。報(bào)告期內(nèi)，維修資金托管業(yè)務(wù)新增市場(chǎng)份額占比超過(guò)60%。積極對(duì)接上海市政府工作重點(diǎn)和重大民生項(xiàng)目，2020年在上海率先設(shè)立首個(gè)市級(jí)銀團(tuán)貸款項(xiàng)目。緊跟國(guó)家戰(zhàn)略，深度服務(wù)長(zhǎng)三角一體化發(fā)展，積極服務(wù)長(zhǎng)三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)等重點(diǎn)區(qū)域建設(shè)， 上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)和上海虹橋國(guó)際開(kāi)放樞紐新區(qū)，聚焦重大區(qū)域一體化項(xiàng)目、區(qū)域產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、區(qū)域產(chǎn)業(yè)間合作，不斷提升專業(yè)服務(wù)能力。公司將繼續(xù)聚焦國(guó)家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)項(xiàng)目，助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型；圍繞城市醫(yī)療衛(wèi)生、教育、住房等重要民生領(lǐng)域，精準(zhǔn)發(fā)力，切實(shí)提升民生金融服務(wù)供給能力。

報(bào)告期內(nèi)，民生金融貸款金額219.25億元，同比增長(zhǎng)50.45%。報(bào)告期末，民生金融貸款余額458.57億元，比上年末增長(zhǎng)57.30%。

跨境金融

公司積極響應(yīng)國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持“穩(wěn)外貿(mào)”的要求，通過(guò)內(nèi)外合作平臺(tái)全力支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。加大支持自貿(mào)區(qū)新區(qū)建設(shè)和長(zhǎng)三角一體化的力度，繼續(xù)發(fā)揮外貿(mào)穩(wěn)增長(zhǎng)、跨境便利、平臺(tái)聯(lián)動(dòng)等優(yōu)勢(shì)。，并為客戶提供個(gè)性化、高質(zhì)量的跨境金融服務(wù)，在受疫情影響的復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境中保持了良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。一是支持疫情防控，穩(wěn)定外貿(mào)，促進(jìn)發(fā)展。加大對(duì)外貿(mào)企業(yè)外向型經(jīng)濟(jì)和金融支持力度，全力支持民營(yíng)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，共同啟動(dòng)“支持臺(tái)資企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項(xiàng)救助信貸服務(wù)方案”提供20億元人民幣信貸額度，支持受疫情影響的臺(tái)資企業(yè)。針對(duì)疫情防控物資進(jìn)口需求，開(kāi)通跨境匯款應(yīng)急綠色通道，降低匯款手續(xù)費(fèi)，保障特殊時(shí)期金融服務(wù)暢通。報(bào)告期內(nèi)，已為相關(guān)企業(yè)緊急付匯92筆，支持進(jìn)口防疫物資2148.75萬(wàn)美元。二是抓住政策機(jī)遇，開(kāi)展各類跨境創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)，推進(jìn)資本項(xiàng)目和貿(mào)易外匯收支便利化。截至報(bào)告期末，已有22家企業(yè)辦理了資本項(xiàng)目收入支付便利化業(yè)務(wù)，共計(jì)1505筆。 累計(jì)金額為3.61億美元。三是繼續(xù)加強(qiáng)與上海銀行香港、上海銀行國(guó)際在債券承銷、跨境銀團(tuán)貸款、香港本地融資等方面的合作，推動(dòng)跨境業(yè)務(wù)快速發(fā)展。在海外債券市場(chǎng)，主動(dòng)研判國(guó)際市場(chǎng)走勢(shì)，充分發(fā)揮集團(tuán)在香港的機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，幫助優(yōu)質(zhì)客戶在報(bào)告期內(nèi)深度參與海外資本市場(chǎng)。與香港上海商業(yè)銀行、臺(tái)灣省上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行、西班牙桑坦德銀行進(jìn)行深度多維度合作，通過(guò)相互推薦機(jī)制積累了1，224家客戶，為“走進(jìn)來(lái)”的客戶提供本地化、定制化的一攬子金融服務(wù) 顧客。公司將依托線上平臺(tái)，升級(jí)數(shù)字化、智能化的跨境金融服務(wù)；深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，為央企、地方國(guó)企、優(yōu)質(zhì)民企提供境內(nèi)外平臺(tái)聯(lián)動(dòng)的一攬子產(chǎn)品和服務(wù)。

報(bào)告期末，外匯企業(yè)日均存款130.8億美元，同比增長(zhǎng)10.78%。報(bào)告期內(nèi)，跨境中介業(yè)務(wù)收入5.7億元，同比增長(zhǎng)3.64%。

投資銀行

公司聚焦優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶，提供專業(yè)投行服務(wù)，強(qiáng)化價(jià)值創(chuàng)造。繼續(xù)推廣創(chuàng)投中期票據(jù)、M&A票據(jù)等債券創(chuàng)新產(chǎn)品。積極履行社會(huì)責(zé)任，面向防疫企業(yè)發(fā)行全國(guó)首批債務(wù)融資工具、債務(wù)融資計(jì)劃和疫情防控直接融資工具，累計(jì)發(fā)行金額103.8億元，承銷份額67.8億元；推進(jìn)股債結(jié)合，實(shí)施上海市首批創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)中期票據(jù)。積極推進(jìn)工業(yè)M&A業(yè)務(wù)，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，聚焦市場(chǎng)熱點(diǎn)M&A地區(qū)。上半年，工業(yè)M&A業(yè)務(wù)的參與度穩(wěn)步上升，并購(gòu)數(shù)量a業(yè)務(wù)同比翻番。加強(qiáng)同業(yè)合作，通過(guò)銀團(tuán)方式積極參與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和民生建設(shè)，重點(diǎn)支持公司所在區(qū)域的城市更新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。報(bào)告期內(nèi)，人民幣銀團(tuán)業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長(zhǎng)14.60%。繼續(xù)完善科技創(chuàng)新板和創(chuàng)業(yè)板企業(yè)綜合金融服務(wù)方案，完善上市服務(wù)全流程，為轄內(nèi)四分之一以上的科技創(chuàng)新板上市企業(yè)提供服務(wù)。加快投行業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，完善投行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制，加大機(jī)構(gòu)、制度和人員建設(shè)， 并提高投行業(yè)務(wù)的后續(xù)管理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力。公司將注重投行業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)的協(xié)同，豐富服務(wù)方式，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)個(gè)性化、多元化的金融服務(wù)需求。

報(bào)告期內(nèi)，債務(wù)融資工具承銷規(guī)模快速增長(zhǎng)，承銷金額909.48億元，同比增長(zhǎng)61.12%。

金融市場(chǎng)和金融業(yè)

公司圍繞“深化黃金市場(chǎng)同業(yè)經(jīng)營(yíng)體制改革”，著力提升“組合管理能力和核心交易能力”兩大核心能力，深化客戶管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，把握市場(chǎng)機(jī)遇，加快轉(zhuǎn)型步伐，有效應(yīng)對(duì)內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境變化，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

深化同行業(yè)客戶的專業(yè)化運(yùn)營(yíng)，提升客戶運(yùn)營(yíng)的深度和效率。首先是提升客戶管理的深度。完善同業(yè)客戶分類營(yíng)銷和分級(jí)管理工作體系，聚焦銀行、證券、基金等重點(diǎn)客戶群體精準(zhǔn)營(yíng)銷，有效提升同業(yè)客戶綜合價(jià)值貢獻(xiàn)。報(bào)告期末，總分行層面的重點(diǎn)客戶數(shù)量比上年末增長(zhǎng)10%；銀行間活期存款日均888.78億元，同比增長(zhǎng)6.31%。二是推進(jìn)集約化管理，提高運(yùn)營(yíng)效率。以業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和授信發(fā)起為切口，提升客戶營(yíng)銷水平，提升從客戶端到終端的服務(wù)能力，提高業(yè)務(wù)落地效率。

積極應(yīng)對(duì)疫情變化，著力提升資產(chǎn)負(fù)債管理能力。通過(guò)不斷提高策略的精準(zhǔn)度，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，加強(qiáng)組合管理的數(shù)字化支持，提升資產(chǎn)負(fù)債的運(yùn)營(yíng)水平。一是注重配置策略的準(zhǔn)確性，在上半年利率中樞大幅下行的情況下，嚴(yán)格控制資產(chǎn)配置的久期，抓住利率反彈后銀行間和債券類資產(chǎn)配置的機(jī)會(huì)；同時(shí)，在利率較低時(shí)，積極延長(zhǎng)同業(yè)負(fù)債期限，新增負(fù)債期限同比增加0.27年，負(fù)債利率同比下降63個(gè)基點(diǎn)。二是加快資產(chǎn)業(yè)務(wù)重組，回歸本源，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。 加大對(duì)長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)、京津冀等重點(diǎn)區(qū)域核心客戶的投融資支持。圍繞普惠金融、供應(yīng)鏈金融、科技金融。公司客戶債券融資規(guī)模294.59億元，同比增長(zhǎng)269.41%。三是增強(qiáng)組合管理的數(shù)字化支持。通過(guò)系統(tǒng)建設(shè)和數(shù)據(jù)集市建設(shè)，拓展了資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、期限、利率和約束條件的分析維度，完善了數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)功能，借助系統(tǒng)提升了戰(zhàn)略實(shí)施、跟蹤、評(píng)估和修正的管理效率，深度賦能資產(chǎn)負(fù)債配置管理，為組合管理提供數(shù)字化支持，資產(chǎn)負(fù)債利差同比提升22個(gè)基點(diǎn)。

注重核心交易能力的升級(jí)改造，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和影響力。首先是深化核心交易能力。堅(jiān)持策略先行，通過(guò)不斷挖掘債券、外匯、黃金品種的定價(jià)邏輯體系，構(gòu)建跨品種、跨市場(chǎng)、跨期限的核心策略庫(kù)。報(bào)告期內(nèi)，債券交易年化收益率同比上升11個(gè)基點(diǎn)。作為銀行間市場(chǎng)的核心交易機(jī)構(gòu)，繼續(xù)保持債券做市商、債券通做市商、利率互換做市商、利率債和國(guó)債承銷團(tuán)成員等主要業(yè)務(wù)資格，不斷提升交易業(yè)務(wù)的市場(chǎng)影響力。報(bào)告期內(nèi)，獲得核心交易商、優(yōu)秀貨幣市場(chǎng)交易商、優(yōu)秀債券市場(chǎng)交易商等多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。 杰出衍生品市場(chǎng)交易商、對(duì)外開(kāi)放貢獻(xiàn)獎(jiǎng)、最進(jìn)步綜合做市機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)、最進(jìn)步遠(yuǎn)做市機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)、2019年度最佳外幣對(duì)會(huì)員獎(jiǎng)。主要市場(chǎng)交易繼續(xù)保持活躍，債券結(jié)算總額8.10萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.86%；利率互換交易量5797億元，同比增長(zhǎng)1.45%，外匯交易量4.31萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.03%。貴金屬交易量1839.27億元，同比增長(zhǎng)41.50%。二是加強(qiáng)交易對(duì)代客的支持。從產(chǎn)品和客戶兩個(gè)方面提高代客業(yè)務(wù)對(duì)客戶的服務(wù)水平。在產(chǎn)品方面，我們將建立一個(gè)涵蓋匯率、 利率和黃金。創(chuàng)新日歷遠(yuǎn)期組合、雙幣存款等代客產(chǎn)品；在客戶端，對(duì)客戶現(xiàn)有的融資、存款、結(jié)算等存量業(yè)務(wù)進(jìn)行分類挖掘，形成以降本、增收、套期保值等典型特征為代表的客戶畫(huà)像體系。報(bào)告期內(nèi)，代客交易量同比增長(zhǎng)11.98%，代客客戶數(shù)量同比增長(zhǎng)66.67%，中間業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)68.56%。

資產(chǎn)托管

報(bào)告期末，公司資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)規(guī)模為19，088.53億元，比上年末增長(zhǎng)6.77%；其中，同業(yè)托管規(guī)模11537.98億元，比上年末增長(zhǎng)7.13%。報(bào)告期內(nèi)，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)收入2.62億元。

資產(chǎn)管理

順應(yīng)市場(chǎng)和監(jiān)管環(huán)境的變化，公司加快完善理財(cái)產(chǎn)品體系，積極提升主動(dòng)管理能力，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理支持，持續(xù)推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型。報(bào)告期末，理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模為3624.49億元。其中，非保本型理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模為3409.34億元，比上年末增長(zhǎng)11.85%；保本型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為215.15億元，較去年末下降12.63%。理財(cái)?shù)怯浲泄苤行纳陥?bào)的凈值型產(chǎn)品規(guī)模為2328.45億元，較去年末增長(zhǎng)22.08%，占非保本型理財(cái)產(chǎn)品的68.30%。 比上年末上升5.73個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，理財(cái)中間業(yè)務(wù)收入7.87億元，同比增長(zhǎng)73.73%。

聚焦客戶需求，加快完善產(chǎn)品體系，不斷提升客戶群管理能力。一是聚焦財(cái)富管理戰(zhàn)略布局，深挖零售客戶需求，不斷夯實(shí)涵蓋穩(wěn)健、平衡、成長(zhǎng)、進(jìn)取四個(gè)層次的“金字塔”產(chǎn)品體系，加快構(gòu)建與產(chǎn)品體系相匹配的“固定收益+”核心戰(zhàn)略，加大具有高價(jià)值回報(bào)屬性的中高端產(chǎn)品推出力度，豐富各級(jí)客戶對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)定位產(chǎn)品的配置選擇，助力零售客戶規(guī)模和財(cái)富管理綜合資產(chǎn)規(guī)模的雙增長(zhǎng)。報(bào)告期末，零售理財(cái)客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)6.35%； 零售渠道理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模占比90.15%，比上年末提高0.08個(gè)百分點(diǎn)；理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)零售客戶綜合資產(chǎn)(AUM)的增量貢獻(xiàn)為50.25%，較去年末上升4.29個(gè)百分點(diǎn)。二是融合數(shù)字技術(shù)提升客戶群運(yùn)營(yíng)能力，基于大數(shù)據(jù)應(yīng)用開(kāi)展新客戶拓展和重點(diǎn)客戶群專項(xiàng)營(yíng)銷，顯著提升客戶需求與產(chǎn)品的匹配度。報(bào)告期內(nèi)，新增零售理財(cái)戶數(shù)7.62萬(wàn)戶；報(bào)告期末，零售理財(cái)客戶綜合資產(chǎn)(AUM)較上年末增長(zhǎng)13.40%，其中工資、養(yǎng)老金、財(cái)富綜合資產(chǎn)(AUM)增長(zhǎng)13.40%。 分別比上年末增長(zhǎng)11.27%和12.06%。

以服務(wù)實(shí)體為宗旨，提升主動(dòng)管理能力，不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。一是積極對(duì)接國(guó)家和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞普惠金融、供應(yīng)鏈金融、科技金融等特色領(lǐng)域，不斷引導(dǎo)理財(cái)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)客戶綜合金融服務(wù)的支持。報(bào)告期末，理財(cái)對(duì)公司客戶融資規(guī)模1038.69億元，比上年末增長(zhǎng)15.68%。二是完善以大類資產(chǎn)配置為核心的研究框架，進(jìn)一步提升主動(dòng)管理能力，優(yōu)化服務(wù)實(shí)體間的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。在標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)方面，通過(guò)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)利率和流動(dòng)性的跟蹤， 加強(qiáng)信用研究支持，債券投資和交易能級(jí)不斷提高。報(bào)告期末，非保本理財(cái)產(chǎn)品債券投資規(guī)模為2693.78億元，占比比上年末提高5.41個(gè)百分點(diǎn)。非標(biāo)債權(quán)方面，合規(guī)審慎開(kāi)展業(yè)務(wù)，非標(biāo)債權(quán)投資非保本理財(cái)產(chǎn)品占比13.84%。權(quán)益類資產(chǎn)方面，通過(guò)夯實(shí)FOF(基金中基金)投研基礎(chǔ)，把握權(quán)益市場(chǎng)機(jī)遇，加強(qiáng)與優(yōu)秀持牌金融機(jī)構(gòu)合作，合理拓展權(quán)益類投資策略，權(quán)益類資產(chǎn)余額119.07億元，較去年末增長(zhǎng)9.52%。

積極推進(jìn)發(fā)展轉(zhuǎn)型，有序開(kāi)展金融子公司籌建申報(bào)工作。繼續(xù)實(shí)施過(guò)渡計(jì)劃，通過(guò)自然到期和收縮，穩(wěn)步降低老產(chǎn)品壓力。協(xié)調(diào)非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)與新老產(chǎn)品發(fā)行計(jì)劃的順利銜接；通過(guò)協(xié)商退出、做市轉(zhuǎn)讓、發(fā)行符合新規(guī)要求的產(chǎn)品等方式，合理有序消化期限較長(zhǎng)的非標(biāo)債權(quán)投資。按照監(jiān)管要求和金融子公司獨(dú)立運(yùn)作的要求，積極推進(jìn)組織架構(gòu)設(shè)計(jì)、人才儲(chǔ)備、制度建設(shè)等準(zhǔn)備工作，有序推進(jìn)金融子公司籌建申請(qǐng)。 并且籌備工作需要得到監(jiān)管部門的批準(zhǔn)。

5.2零售金融業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，公司積極應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情影響，保障人民群眾日常金融服務(wù)需求，快速響應(yīng)國(guó)家復(fù)工、復(fù)產(chǎn)、復(fù)業(yè)號(hào)召，服務(wù)民生促消費(fèi)，充分發(fā)揮經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的區(qū)位資源稟賦，積極把握疫情期間居民向往美好生活的新趨勢(shì)、新需求， 加快消費(fèi)金融、財(cái)富管理、養(yǎng)老金融三大戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)的上線進(jìn)程，通過(guò)科技賦能持續(xù)推動(dòng)零售業(yè)務(wù)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展和價(jià)值創(chuàng)造。

報(bào)告期末，零售客戶數(shù)為1，705.45萬(wàn)戶，同口徑較上年末增長(zhǎng)5.90%；管理零售客戶綜合資產(chǎn)(AUM)6949.83億元，比上年末增長(zhǎng)9.29%；個(gè)人存款余額3182.97億元，比上年末增長(zhǎng)9.45%；個(gè)人貸款及墊款余額3228.89億元，比上年末增長(zhǎng)0.64%；個(gè)人貸款及墊款收益率為6.59%；個(gè)人貸款及墊款不良率為1.24%。

報(bào)告期內(nèi)，零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入73.3億元，同比增長(zhǎng)8.58%，占集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入的28.84%，同比提高2個(gè)百分點(diǎn)。其中，利息凈收入60.21億元，同比增長(zhǎng)11.62%，占集團(tuán)利息凈收入的35.32%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入12.95億元，占集團(tuán)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的35.11%；稅前利潤(rùn)11.5億元，占集團(tuán)稅前利潤(rùn)的9.38%。

消費(fèi)者金融

主動(dòng)應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情，立足零售信貸持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展，多措并舉推動(dòng)消費(fèi)金融回歸本源，加快全流程風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)，著力加強(qiáng)連帶債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控，加大智能催收等技術(shù)應(yīng)用，強(qiáng)化貸后管理。零售信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加均衡穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、收入和質(zhì)量的良好平衡。

全力支持抗擊疫情，增加個(gè)人貸款幫助企業(yè)脫困，為疫情期間的個(gè)人貸款提供金融便利服務(wù)，開(kāi)通網(wǎng)上服務(wù)渠道，推出減免利息費(fèi)用、信用維護(hù)、延期還款、降低貸款利率等多項(xiàng)信貸便利政策和服務(wù)。在報(bào)告所述期間，它向14 000名客戶提供了金融服務(wù)。

發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，支持居民日常消費(fèi)融資需求。圍繞汽車、線上消費(fèi)等領(lǐng)域，加強(qiáng)與頭部場(chǎng)景合作機(jī)構(gòu)的合作，強(qiáng)化技術(shù)賦能和全流程管控，持續(xù)深化產(chǎn)品創(chuàng)新，加快現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)客戶的對(duì)接和運(yùn)營(yíng)。針對(duì)居民日益增長(zhǎng)的線上消費(fèi)需求，不斷豐富和優(yōu)化線上信貸產(chǎn)品“信易貸”的產(chǎn)品流程、渠道和場(chǎng)景，擴(kuò)大信易貸在PAD、手機(jī)、微信銀行等移動(dòng)渠道的升級(jí)，完善審批時(shí)間和客戶體驗(yàn)，不斷完善客戶和產(chǎn)品的差異化定價(jià)模式。

落實(shí)國(guó)家房地產(chǎn)相關(guān)政策，穩(wěn)步發(fā)展住房抵押貸款業(yè)務(wù)。支持居民自住和改善性購(gòu)房需求，根據(jù)因城施策重塑住房抵押貸款業(yè)務(wù)全流程，以客戶體驗(yàn)為核心，依托系統(tǒng)賦能和數(shù)字化應(yīng)用，打造支持業(yè)務(wù)受理、圖像處理、審批、簽約擔(dān)保、貸款發(fā)放、貸后服務(wù)等全流程的系統(tǒng)模塊和功能。，并實(shí)現(xiàn)圖像流、大數(shù)據(jù)輔助決策和流程管理，全面提升住房抵押貸款產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。

積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，持續(xù)推進(jìn)基于大數(shù)據(jù)應(yīng)用和科技賦能的智能風(fēng)控建設(shè)。受宏觀經(jīng)濟(jì)下行和新冠肺炎疫情影響，零售信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理難度加大。公司加大智能風(fēng)控和大數(shù)據(jù)技術(shù)的深度應(yīng)用，持續(xù)強(qiáng)化準(zhǔn)入管理，重點(diǎn)做好普通債務(wù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和反欺詐管理，加快優(yōu)化客戶基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)，主動(dòng)收緊高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和高風(fēng)險(xiǎn)客戶的信貸投放，抑制現(xiàn)有客戶中普通債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)增長(zhǎng)；加強(qiáng)貸后催收管理，不斷完善和強(qiáng)化自主催收，提升AI智能催收技術(shù)應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、分析、預(yù)警和處置機(jī)制， 加強(qiáng)閉環(huán)管理。

報(bào)告期末，消費(fèi)貸款余額1607.6億元，占個(gè)人貸款及墊款總額的49.79%，較去年末下降4.66個(gè)百分點(diǎn)；住房按揭貸款余額1050.94億元，比上年末增長(zhǎng)11.32%，占個(gè)人貸款及墊款余額的32.55%，比去年末上升3.13個(gè)百分點(diǎn)。

財(cái)富管理

公司把握疫情背景下客戶線上理財(cái)行為加速的趨勢(shì)，積極加快理財(cái)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，以分級(jí)分類管理為軸心，以線上管理和大類資產(chǎn)配置為導(dǎo)向，以數(shù)字化工具為驅(qū)動(dòng)力，構(gòu)建全渠道線上線下一體化運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系。

聚焦財(cái)富客戶管理，遵循“優(yōu)化配置、線上引流、精準(zhǔn)營(yíng)銷”的思路，優(yōu)化以高端借記卡為媒介的層級(jí)客戶金融和非金融體系，打造差異化、定制化的層級(jí)產(chǎn)品，升級(jí)增值權(quán)益體系，推出線上服務(wù)平臺(tái)和活動(dòng)平臺(tái)，進(jìn)一步提升“商銀財(cái)富”的品牌影響力和客戶滲透率；借助金融科技和數(shù)字營(yíng)銷，我們將不斷提高對(duì)客戶需求的精準(zhǔn)識(shí)別和金融解決方案的專業(yè)提供，促進(jìn)業(yè)務(wù)的高效運(yùn)營(yíng)，不斷升級(jí)客戶的綜合金融服務(wù)體驗(yàn)。

以基礎(chǔ)客戶運(yùn)營(yíng)為核心，升級(jí)代理業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)代理業(yè)務(wù)線上一體化流程辦理，不斷豐富薪福世家品牌和權(quán)益的內(nèi)涵，打造代理客戶存款、理財(cái)、貸款、增值服務(wù)的全方位綜合金融服務(wù)平臺(tái)；發(fā)揮服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，積極推進(jìn)上海新版社?？〒Q發(fā)工作。在報(bào)告所述期間，共接受了1，774，300份申請(qǐng)；深化金融科技賦能業(yè)務(wù)，借助大數(shù)據(jù)幫助構(gòu)建數(shù)字化管理體系，推進(jìn)信用卡、養(yǎng)老金、代理貸款、個(gè)貸等客戶的客戶標(biāo)簽畫(huà)像建設(shè)，基于對(duì)細(xì)分客戶群體的洞察分析，開(kāi)展雙卡聯(lián)動(dòng)、定期存款、理財(cái)?shù)染珳?zhǔn)營(yíng)銷， 并不斷提高客戶價(jià)值貢獻(xiàn)。

注重產(chǎn)品創(chuàng)新，積極融入長(zhǎng)三角一體化戰(zhàn)略，發(fā)行“長(zhǎng)三角”主題借記卡；針對(duì)醫(yī)療、警察等一線防疫行業(yè)，推出“白衣天使”、“人民衛(wèi)士”等主題的借記卡；注重客戶配置體驗(yàn)提升和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，推動(dòng)代銷業(yè)務(wù)全面發(fā)展，建立優(yōu)質(zhì)總行常態(tài)化合作機(jī)制，不斷拓展凈值產(chǎn)品線；加快重點(diǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程的線上化進(jìn)程，整合“大銷售”體系建設(shè)，豐富完善線上銷售產(chǎn)品線，打造更便捷、更順暢、更完整的客戶體驗(yàn)線。在本報(bào)告所述期間， 各類投資產(chǎn)品線上水平大幅提升，其中代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品線上水平同比提升39個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告期末，月、日綜合資產(chǎn)100萬(wàn)元及以上的財(cái)富客戶136，102家，比上年末增長(zhǎng)13.22%；前述客戶月均、日均綜合資產(chǎn)為3275.25億元，比上年末增長(zhǎng)12.39%；管理月、日綜合資產(chǎn)800萬(wàn)元及以上私人銀行客戶4098家，比上年末增長(zhǎng)8.84%；前述客戶月均、日均綜合資產(chǎn)695.76億元，比上年末增長(zhǎng)7.31%；個(gè)人非保本理財(cái)產(chǎn)品余額3091.77億元，比上年末增長(zhǎng)11.41%。報(bào)告期內(nèi)，代理銷售的非貨幣公募基金產(chǎn)品規(guī)模大幅增長(zhǎng)，同比增長(zhǎng)587.66%； 轉(zhuǎn)型保險(xiǎn)產(chǎn)品代理銷售規(guī)模同比增長(zhǎng)62.82%。

養(yǎng)老金融資

公司在疫情防控期間積極服務(wù)養(yǎng)老客戶，以自動(dòng)化、數(shù)字化創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程，引導(dǎo)養(yǎng)老客戶金融行為非接觸化、線上化，提升產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)涵，提升養(yǎng)老金融品牌綜合實(shí)力，提升獲客效率，深化客戶管理，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金融市場(chǎng)地位穩(wěn)步提升。

踐行社會(huì)責(zé)任，始終堅(jiān)持養(yǎng)老金融“服務(wù)民生、貢獻(xiàn)社會(huì)”的宗旨。疫情期間，重點(diǎn)做好“一升一降”，即提高老年客戶線上服務(wù)渠道的利用率和降低前往網(wǎng)點(diǎn)的主觀意愿，聯(lián)合內(nèi)外部媒體多角度開(kāi)展防疫宣傳，多措并舉確保養(yǎng)老客戶安全分流，確保養(yǎng)老客戶金融服務(wù)安全有序開(kāi)展。

提高獲客和業(yè)務(wù)效率，構(gòu)建適應(yīng)新形勢(shì)的獲客模式，評(píng)估疫情影響，調(diào)整獲客策略，通過(guò)關(guān)鍵點(diǎn)優(yōu)化不斷推出二維碼、PAD等獲客新工具，開(kāi)發(fā)應(yīng)用數(shù)據(jù)營(yíng)銷、智能營(yíng)銷、實(shí)時(shí)營(yíng)銷等新技術(shù)新工具，開(kāi)展內(nèi)部存量客戶深度營(yíng)銷；圍繞老年客戶的生命周期，完善符合老年客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的專屬產(chǎn)品體系、線上渠道產(chǎn)品布局和智能精準(zhǔn)營(yíng)銷策略。依托20年深厚的養(yǎng)老金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和豐富的養(yǎng)老服務(wù)數(shù)據(jù)，持續(xù)優(yōu)化數(shù)據(jù)模型，助力養(yǎng)老客戶綜合資產(chǎn)穩(wěn)步提升。

打造“完美”的養(yǎng)老金融增值服務(wù)品牌，結(jié)合線上化和老齡化趨勢(shì)，致力于滿足養(yǎng)老客戶的生活、服務(wù)、健康和精神需求，完善養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)圈建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老客戶線上消費(fèi)行為的分析，洞察其消費(fèi)偏好，改進(jìn)服務(wù)模式，不斷優(yōu)化互動(dòng)體驗(yàn)，進(jìn)一步提升品牌服務(wù)能力。

報(bào)告期末，養(yǎng)老金客戶158.23萬(wàn)戶，比上年末增加0.54萬(wàn)戶，上海養(yǎng)老金存量客戶排名第一；養(yǎng)老金客戶(AUM)綜合資產(chǎn)3175.69億元，較去年末增長(zhǎng)10.39%，占零售客戶總資產(chǎn)的45.69%，較去年末上升0.45個(gè)百分點(diǎn)。在本報(bào)告所述期間，支付了1 120多萬(wàn)筆養(yǎng)恤金。

5.2.4信用卡

立足區(qū)位優(yōu)勢(shì)，把握疫情后居民消費(fèi)需求的持續(xù)反彈和釋放，加快由獲客驅(qū)動(dòng)向交易驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變，推進(jìn)重點(diǎn)區(qū)域本地化和區(qū)域化，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)步向“成為首家進(jìn)入千萬(wàn)級(jí)發(fā)卡銀行的城商行”戰(zhàn)略目標(biāo)邁進(jìn)。

繼續(xù)聚焦有效獲客，推出多種信用卡產(chǎn)品和家裝分期金融服務(wù)；深化互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，報(bào)告期內(nèi)通過(guò)線上渠道獲取客戶近53萬(wàn)，同比增長(zhǎng)260%。

穩(wěn)步推進(jìn)客戶管理，深化交易驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略布局，順應(yīng)后疫情期消費(fèi)復(fù)蘇新趨勢(shì)，積極響應(yīng)“五五購(gòu)物節(jié)”、“夜生活節(jié)”等國(guó)家消費(fèi)促進(jìn)活動(dòng)，聚焦吃喝玩樂(lè)、生活服務(wù)、汽車金融、家裝金融等消費(fèi)領(lǐng)域，開(kāi)展系列營(yíng)銷活動(dòng)；加大營(yíng)銷投入，重點(diǎn)開(kāi)展微信、JD.COM、蘇寧、美團(tuán)等移動(dòng)支付平臺(tái)線上支付優(yōu)惠活動(dòng)，加快城市消費(fèi)生活圈建設(shè)，著力服務(wù)創(chuàng)新和便民服務(wù)，針對(duì)遠(yuǎn)程點(diǎn)餐、自營(yíng)外賣等新興消費(fèi)模式推出專項(xiàng)優(yōu)惠活動(dòng)，幫助居民消費(fèi)。

報(bào)告期末，信用卡發(fā)卡量986.33萬(wàn)張，比上年末增長(zhǎng)9.89%；信用卡貸款余額334.16億元；信用卡貸款不良率為1.84%。報(bào)告期內(nèi)，信用卡交易額635.09億元，同比增長(zhǎng)4.42%。

5.3互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，公司深化金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)保持快速發(fā)展。圍繞“核心客戶”和“核心產(chǎn)品”，不斷創(chuàng)新和豐富線上特色產(chǎn)品和服務(wù)，推進(jìn)與各類互聯(lián)網(wǎng)流量平臺(tái)在“存、貸、匯”領(lǐng)域的開(kāi)放式銀行合作，努力完善數(shù)字化電子渠道和線上客戶管理系統(tǒng)。報(bào)告期末，網(wǎng)上個(gè)人客戶3，544.12萬(wàn)戶，比上年末增加543.19萬(wàn)戶，增長(zhǎng)18.10%；全年活躍客戶數(shù)609.73萬(wàn)，同比增長(zhǎng)142.51%；互聯(lián)網(wǎng)存款日均余額397.02億元，比上年末增長(zhǎng)26.25%。網(wǎng)上中小企業(yè)貸款余額123.87億元， 比上年末增長(zhǎng)26.32%；報(bào)告期內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)交易額2.55萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)56.44%；互聯(lián)網(wǎng)中介業(yè)務(wù)收入7.57億元，同比增長(zhǎng)27.96%。

以科技引領(lǐng)金融服務(wù)變革，公司依托數(shù)字化互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)放平臺(tái)，打造“非接觸式金融服務(wù)”，金融與科技的結(jié)合不斷加強(qiáng)。以科技拓展金融服務(wù)的廣度，將銀行的網(wǎng)上存、貸、匯業(yè)務(wù)融入互聯(lián)網(wǎng)的高流量入口，在新冠肺炎疫情下更安全、更便捷地觸達(dá)廣大客戶。金融科技賦能產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，在線理財(cái)方面，搭建了銀行理財(cái)子公司代銷平臺(tái)，涵蓋市場(chǎng)現(xiàn)有理財(cái)子公司活期、固定收益等產(chǎn)品；在網(wǎng)貸方面，創(chuàng)新“網(wǎng)上公證平臺(tái)”，確保借款人進(jìn)行網(wǎng)貸的真實(shí)意愿，促進(jìn)誠(chéng)實(shí)信用， 踐行普惠金融；新支付方面，繼續(xù)創(chuàng)新金融賬戶應(yīng)用，圍繞靈活就業(yè)、高速交通等場(chǎng)景和客戶群體特征，推出“長(zhǎng)尾客戶”專屬電子銀行卡；在結(jié)算和現(xiàn)金管理方面，形成六種資金管理解決方案，包括B2C電子商務(wù)、B2B平臺(tái)、保理、供應(yīng)鏈金融平臺(tái)、物流平臺(tái)和交易所。在線跨境方面，創(chuàng)新大型集團(tuán)企業(yè)全行、低成本、秒級(jí)薪酬跨境匯款服務(wù)。報(bào)告期內(nèi)，我們與核心客戶成功合作多個(gè)項(xiàng)目，覆蓋主要核心產(chǎn)品，加速生態(tài)整合。

5.4信息技術(shù)和R&D；

報(bào)告期內(nèi)，公司圍繞“智慧安全運(yùn)營(yíng)、友好高效發(fā)展、科技創(chuàng)新引領(lǐng)”的信息科技戰(zhàn)略目標(biāo)，積極應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情的影響，運(yùn)用科技手段構(gòu)建智能運(yùn)營(yíng)與家庭辦公相結(jié)合的科技支撐體系，快速構(gòu)建智能運(yùn)營(yíng)體系，為遠(yuǎn)程運(yùn)營(yíng)提供有力支撐，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不間斷、金融服務(wù)不間斷。

新冠肺炎疫情期間，我公司快速升級(jí)VPN(虛擬專用網(wǎng))遠(yuǎn)程辦公網(wǎng)絡(luò)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，以最小權(quán)限原則開(kāi)放信息系統(tǒng)遠(yuǎn)程訪問(wèn)權(quán)限，滿足疫情期間我公司遠(yuǎn)程辦公需求，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不間斷?？焖俅罱▽ｉT支持遠(yuǎn)程軟件開(kāi)發(fā)的VPN網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，支持軟件工作者通過(guò)遠(yuǎn)程訪問(wèn)恢復(fù)工作和生產(chǎn)，開(kāi)展信息系統(tǒng)建設(shè)和優(yōu)化，不斷提高生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的連續(xù)性。

持續(xù)完善智能運(yùn)維建設(shè)，持續(xù)科技賦能運(yùn)維管理，完成AIOps(基于算法的IT運(yùn)維)智能監(jiān)控告警平臺(tái)，利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法模型實(shí)時(shí)分析海量運(yùn)維數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)智能故障檢測(cè)和發(fā)現(xiàn)，提高監(jiān)控告警的準(zhǔn)確性和有效性。提高基于人臉識(shí)別技術(shù)的統(tǒng)一生物識(shí)別能力，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)客戶身份信息的核查，識(shí)別異常，通過(guò)聯(lián)防聯(lián)控解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，有助于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控水平。推出“上行電子通信”移動(dòng)應(yīng)用，為客戶經(jīng)理提供移動(dòng)操作平臺(tái)。 支持客戶經(jīng)理隨時(shí)隨地為客戶提供個(gè)性化服務(wù)，幫助改善客戶體驗(yàn)；為運(yùn)營(yíng)經(jīng)理開(kāi)通移動(dòng)運(yùn)營(yíng)助手，支持客戶排隊(duì)遠(yuǎn)程智能監(jiān)控和網(wǎng)點(diǎn)自助機(jī)操作，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)資源精準(zhǔn)調(diào)度，降低運(yùn)營(yíng)成本。

以“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”為宗旨，有序推進(jìn)數(shù)據(jù)中心規(guī)劃建設(shè)。基于分布式架構(gòu)，完成PB級(jí)企業(yè)數(shù)據(jù)湖的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，利用流計(jì)算、圖計(jì)算、內(nèi)存計(jì)算等引擎技術(shù)處理實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，提升數(shù)據(jù)計(jì)算和應(yīng)用能力，為實(shí)時(shí)反欺詐和實(shí)時(shí)營(yíng)銷奠定技術(shù)基礎(chǔ)；持續(xù)推進(jìn)數(shù)據(jù)治理，通過(guò)反洗錢專項(xiàng)治理，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)股票賬戶進(jìn)行數(shù)據(jù)分析、跟蹤整改，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶停止交易，有效防范反洗錢風(fēng)險(xiǎn)；建立數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查修復(fù)閉環(huán)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)169個(gè)關(guān)鍵數(shù)據(jù)項(xiàng)的迭代管理。

5.5渠道建設(shè)

報(bào)告期內(nèi)，公司圍繞“線上移動(dòng)為主，線下能級(jí)提升”的發(fā)展思路，以客戶為中心，推進(jìn)數(shù)字化線上渠道建設(shè)，不斷完善實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)布局和商業(yè)形象，通過(guò)數(shù)字化精準(zhǔn)營(yíng)銷和線上線下協(xié)同運(yùn)營(yíng)，提升線上線下渠道客戶的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力和價(jià)值貢獻(xiàn)。

5.5.1在線渠道

網(wǎng)銀渠道方面，個(gè)人網(wǎng)銀繼續(xù)豐富理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、存款品種，在理財(cái)、信用卡、貸款等場(chǎng)景下實(shí)現(xiàn)與手機(jī)銀行的交易協(xié)同。企業(yè)網(wǎng)上銀行持續(xù)推進(jìn)企業(yè)網(wǎng)上業(yè)務(wù)，推出資產(chǎn)池、企業(yè)信用報(bào)告查詢、電子簽名管理、萬(wàn)通收付業(yè)務(wù)等新產(chǎn)品。報(bào)告期末，個(gè)人網(wǎng)銀客戶453.62萬(wàn)戶，比上年末增長(zhǎng)1.47%；報(bào)告期內(nèi)，公司網(wǎng)銀月客戶8.9萬(wàn)戶，公司網(wǎng)銀月均交易量115.65萬(wàn)筆。

網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行

圍繞國(guó)家戰(zhàn)略、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和客戶金融服務(wù)需求，不斷優(yōu)化分行布局；持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)重塑和形象提升，努力打造“智慧、專業(yè)、溫馨、優(yōu)質(zhì)”的網(wǎng)點(diǎn)渠道形象；繼續(xù)深化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，以客戶為中心，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)管理目標(biāo)體系，完善從總行到分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)、銷售團(tuán)隊(duì)、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、線上渠道的戰(zhàn)略協(xié)同。報(bào)告期末，公司在306個(gè)網(wǎng)點(diǎn)新增智能柜員機(jī)，提供大額現(xiàn)金存取款、開(kāi)卡激活、電子銀行簽約、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、理財(cái)銷售、定期存款、密碼服務(wù)、公共事業(yè)繳費(fèi)、信用卡面對(duì)面激活等綜合金融服務(wù)。 進(jìn)一步提高了網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)效率。

報(bào)告期末，公司擁有318家分行和415個(gè)自助服務(wù)點(diǎn)。公司的分支機(jī)構(gòu)如下:

■

注:1。分支機(jī)構(gòu)不包括子公司；

2.從業(yè)人數(shù)包括勞務(wù)派遣人員；

3.2020年8月，公司收到深圳銀保監(jiān)局《關(guān)于上海銀行深圳前海支行開(kāi)業(yè)的批復(fù)》(保苻堅(jiān)[2020]315號(hào))，同意公司深圳前海支行開(kāi)業(yè)。2020年8月18日，深圳前海支行正式開(kāi)業(yè)。

客戶服務(wù)中心

我公司始終堅(jiān)持“服務(wù)至上”的初心，齊心協(xié)力克服疫情的突然沖擊，形成線上線下聯(lián)動(dòng)服務(wù)，開(kāi)通電話銀行e融資疫情服務(wù)專線，為客戶提供7x24小時(shí)的暖心服務(wù)，確?？蛻艚鹑诜?wù)有序穩(wěn)定。加快客戶體驗(yàn)管理，建立綜合體驗(yàn)指數(shù)，利用智能文本對(duì)客戶問(wèn)題進(jìn)行建模分析，推進(jìn)客戶體驗(yàn)數(shù)字化閉環(huán)管理機(jī)制建設(shè)。從客戶角度重新打造服務(wù)之旅，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的客戶細(xì)分策略重新打造電話銀行IVR(交互式語(yǔ)音應(yīng)答)菜單，為客戶提供更高效、更專業(yè)的服務(wù)。大力推進(jìn)在線化、智能化服務(wù)， 實(shí)現(xiàn)智能機(jī)器人服務(wù)覆蓋所有線上入口，大幅提升機(jī)器人識(shí)別率和解決率，線上服務(wù)和智能機(jī)器人服務(wù)占比大幅提升。

報(bào)告期內(nèi)，全渠道服務(wù)總量719.88萬(wàn)噸，同比增長(zhǎng)4.65%；其中線上服務(wù)同比增長(zhǎng)38.95%，線上智能機(jī)器人服務(wù)占比92.76%。

6與財(cái)務(wù)報(bào)告有關(guān)的事項(xiàng)

6.1公司對(duì)會(huì)計(jì)政策和會(huì)計(jì)估計(jì)變更的原因及影響的分析和說(shuō)明。

2017年，財(cái)政部修訂了《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第14號(hào)——收益》，要求境內(nèi)外同時(shí)上市的企業(yè)和境外上市企業(yè)采用國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則或2018年1月1日生效的企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則編制財(cái)務(wù)報(bào)表；其他境內(nèi)上市企業(yè)自2020年1月1日起施行。公司第五屆董事會(huì)第十二次會(huì)議審議通過(guò)了《關(guān)于上海銀行股份有限公司會(huì)計(jì)政策變更的議案》。詳見(jiàn)上海證券交易所網(wǎng)站()刊登的《上海銀行股份有限公司關(guān)于會(huì)計(jì)政策變更的公告》(編號(hào):臨2019-048)。公司于2014年1月1日?qǐng)?zhí)行上述修訂后的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則。 2020.該準(zhǔn)則的實(shí)施未使本公司的收入確認(rèn)方法發(fā)生重大變化，對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表無(wú)重大影響。

6.2公司對(duì)重大會(huì)計(jì)差錯(cuò)更正的原因及影響的分析和說(shuō)明。

不適用

6.3與上年度財(cái)務(wù)報(bào)告相比，財(cái)務(wù)報(bào)表合并范圍發(fā)生變化的，公司應(yīng)當(dāng)做出具體說(shuō)明。

不適用

主席:■

上海銀行股份有限公司董事會(huì)

2020年8月21日